Non sono un cittadino statunitense. Cosa succede al mio 401K se devo tornare in India?

Pagherai sempre la penalità del 10% e l'imposta sul reddito sul denaro, quindi anche se ritiri importi al di sotto dei limiti imponibili - pagherai comunque il 10% di tasse. Tuttavia, si può probabilmente compensare questo dalla vostra imposta indiana sul denaro.

Se lo converti in Roth - dovresti controllare con un commercialista/consulente indiano quale sarebbe il trattamento fiscale indiano. È probabile che i vantaggi “Roth” non siano riconosciuti dai paesi stranieri, quindi si potrebbe finire per pagare le tasse sia sulla conversione (negli Stati Uniti) che sulla distribuzione (in India).

Controllate con un consulente fiscale che conosca il trattato fiscale indo-americano e le leggi fiscali in entrambi i paesi, questo potrebbe essere più complicato di quanto le persone senza esperienza fiscale internazionale possano pensare.

Non gli “succede” nulla. Funziona allo stesso modo indipendentemente dal fatto che siate cittadini o residenti negli Stati Uniti o meno. Le tasse e le penalità funzionano allo stesso modo sul ritiro.

Detto questo, se non sei negli Stati Uniti e non hai alcun reddito negli Stati Uniti in un particolare anno nel futuro, puoi approfittare del fatto che la tua tassa statunitense quell'anno sarà probabilmente zero. Poi, se ritirate un po’, anche se contano come reddito imponibile, il vostro reddito statunitense sarà ancora così basso che potrebbe essere sotto la vostra esenzione personale, o se non lo è almeno sarà tassato nella fascia più bassa.

Se si ritira il 401K si applica una penalità del 10%. Anche l'importo prelevato è considerato come “reddito” per quell'anno. Sia che torniate in India o meno, l'importo è considerato reddito.

A seconda del motivo dichiarato durante il prelievo, l'imposta sul reddito (default @ 10%) potrebbe essere “trattenuta” (Nota: a volte potrebbero non trattenere l'imposta).

Se vi state trasferendo in India, secondo le regole fiscali internazionali (tra India e Stati Uniti), quando compilate la dichiarazione dei redditi in India dovreste mostrare questo come reddito (l'importo del 401K) e pagare le tasse secondo il reddito totale incluso l'importo guadagnato in India (potrebbe essere fino al 30%!!). Se c'era una tassa “trattenuta” negli Stati Uniti, puoi mostrarla come tassa internazionale pagata e pagare la differenza tra il 10% e la tua aliquota fiscale (fino al 30%).

Se vi state trasferendo in India, ma continuate a depositare negli Stati Uniti (è possibile) allora l'importo del 401K sarà tassato all'aliquota fiscale statunitense (potrebbe essere fino al 35%).

In entrambi i casi (deposito in India o negli Stati Uniti) l'importo “Withheld” può essere mostrato come tassa pagata, ma si pagherà la differenza di tassa (potrebbe essere il 20% o il 25% in più) secondo il reddito di quell'anno.

Non dovrebbe pagare le tasse in due paesi per lo stesso anno, come da regolamento (potrebbe finire con un audit in entrambi i paesi).

Spero che aiuti!